O empréstimo de criptomoeda é o processo de depósito de criptomoeda que é emprestado aos mutuários em troca de pagamentos regulares de juros. Os pagamentos são feitos na forma de criptomoeda que é normalmente depositada e composta diariamente, semanalmente ou mensalmente.
Existem dois tipos principais de plataformas de empréstimo de criptomoedas: credores de criptomoedas descentralizados e credores de criptomoedas centralizados. Ambos oferecem acesso a altas taxas de juros, às vezes até 20% de rendimento percentual anual (APY), e ambos normalmente exigem que os mutuários depositem garantias para acessar um empréstimo criptográfico.
Entendendo o Empréstimo de Criptomoedas
As plataformas de empréstimo de criptomoeda oferecem oportunidades para os investidores tomarem empréstimos contra ativos criptográficos depositados e a capacidade de emprestar cripto para ganhar juros na forma de recompensas criptográficas. As plataformas de empréstimo se tornaram populares em 2020 e, desde então, cresceram para bilhões em valor total bloqueado em várias plataformas.
Os empréstimos criptográficos têm dois componentes: depósitos que rendem juros e empréstimos em criptomoeda. As contas de depósito funcionam de forma semelhante a uma conta bancária.
Os usuários depositam criptomoedas e a plataforma de empréstimo paga juros de até 8% APY (dependendo da plataforma e da criptomoeda). A plataforma pode usar fundos depositados para emprestar aos mutuários ou para outros fins de investimento.
Empréstimos criptográficos são normalmente oferecidos como produtos de empréstimo com garantia, exigindo que os usuários depositem um mínimo de 100% (e até 150%, dependendo do credor) em garantia criptográfica para obter dinheiro emprestado ou criptomoeda.
Assim como os empréstimos tradicionais, as taxas de juros variam de acordo com a plataforma e exigem pagamentos mensais. Ao contrário dos empréstimos tradicionais, os prazos de empréstimo para criptomoeda podem ser de apenas sete dias e podem ir até 180 dias e cobrar uma taxa de juros por hora, como a Binance. Depois, há outros credores que oferecem uma linha de crédito indefinida, como a Nexo, que oferece APR de 0%.
Tipos de Empréstimos Criptográficos
Existem vários tipos de empréstimos em criptomoedas disponíveis:
Empréstimos Garantidos
Empréstimos com garantia são os mais populares e exigem criptomoeda depositada que é usada como garantia para o empréstimo. A maioria das plataformas exige sobrecolateralização, o que significa que os mutuários podem acessar apenas até uma certa porcentagem da garantia depositada (normalmente abaixo de 90% do valor do empréstimo). Quanto menor o Loan-to-Value (LTV), menor a taxa de juros, bem como menor o risco de ser chamada de margem.
Linha de Crédito Criptográfica
Em vez de oferecer um empréstimo tradicional com prazo pré-determinado, algumas plataformas oferecem uma linha de crédito em criptomoeda. Este é um tipo de empréstimo com garantia que permite aos usuários emprestar até uma certa porcentagem da garantia depositada, mas não há prazos de reembolso definidos, e os usuários pagam apenas juros sobre os fundos sacados.
Empréstimos Sem Garantia
Empréstimos sem garantia não são tão populares, mas funcionam de maneira semelhante aos empréstimos pessoais. Os mutuários devem preencher um pedido de empréstimo, passar na verificação de identidade e concluir uma análise de credibilidade para serem aprovados. Esses empréstimos têm um risco maior de perda para os credores porque não há garantia para liquidar no caso de inadimplência do empréstimo.
Empréstimos Instantâneos
Empréstimos em flash normalmente estão disponíveis em trocas de criptomoedas e são empréstimos instantâneos que são emprestados e pagos na mesma transação. São empréstimos de altíssimo risco que normalmente são usados para aproveitar as oportunidades de arbitragem do mercado, como comprar criptomoeda por um preço mais baixo em um mercado e vender instantaneamente por um preço mais alto em outro, tudo dentro da mesma transação.
Riscos do Empréstimo de Criptomoedas
O empréstimo de criptomoeda é inerentemente arriscado tanto para os mutuários quanto para os credores, porque os empréstimos e os fundos depositados estão em dívida com o sempre volátil mercado de criptomoedas.
À medida que o recente desastre do Celsius se desenrolou, bilhões de dólares em depósitos foram congelados da noite para o dia, deixando os entusiastas das criptomoedas menos do que entusiasmados.
Aqui estão alguns dos riscos do empréstimo de criptomoedas:
Chamadas de Margem
Quando os usuários prometem garantias e tomam empréstimos contra elas, uma queda no valor da garantia depositada pode desencadear uma chamada de margem. Isso acontece quando o LTV de um empréstimo criptográfico cai abaixo da taxa acordada. Quando isso acontece, os mutuários precisam depositar mais garantias para reduzir o LTV ou arriscar a liquidação.
Iliquidez
Quando os criptoativos são depositados em plataformas de empréstimo de cripto, eles normalmente se tornam ilíquidos e não podem ser acessados rapidamente. Embora algumas plataformas de empréstimo criptográfico permitam que os credores retirem os fundos depositados com bastante rapidez, outras podem exigir um longo período de espera para acessar os fundos.
Não Regulamentado
As plataformas de empréstimo de criptomoedas não são regulamentadas e não oferecem as mesmas proteções que os bancos oferecem. Por exemplo, os depósitos bancários dos EUA são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) de até US$ 250.000 por depositante e, no caso de o banco se tornar insolvente, os fundos do usuário até esse limite são protegidos. Para plataformas de empréstimo de criptomoedas com problemas de solvência, não há proteção para os usuários e os fundos podem ser perdidos.
Altas Taxas de Juros
Embora alguns empréstimos criptográficos ofereçam taxas baixas, a maioria dos empréstimos criptográficos cobra mais de 5% APR, com alguns cobrando até 13% APR (ou mais).
Como Obter um Empréstimo de Criptografia
Para solicitar um empréstimo criptográfico, os usuários precisarão se inscrever em uma plataforma de empréstimo centralizada (como BlockFi) ou conectar uma carteira digital a uma plataforma de empréstimo descentralizada (como Aave). Em seguida, o usuário selecionará a garantia a ser depositada, bem como o tipo de empréstimo e o valor que deseja tomar emprestado. O valor disponível varia de acordo com a garantia e o valor depositado.
Para concluir a transação, os usuários precisarão depositar a garantia na carteira digital da plataforma e os fundos emprestados serão transferidos instantaneamente para a conta ou carteira digital do usuário.
A maioria dos empréstimos oferece aprovação instantânea e os termos do empréstimo são bloqueados por meio de um contrato inteligente.
Como Emprestar Cripto
Para se tornar um credor criptográfico, os usuários precisarão se inscrever em uma plataforma de empréstimo, selecionar uma criptomoeda suportada para depositar e enviar fundos para a plataforma. Em uma plataforma centralizada de empréstimo de criptomoedas, os juros podem ser pagos em espécie ou com o token da plataforma nativa. Em uma bolsa descentralizada, os juros são pagos em espécie, mas também pode haver pagamentos de bônus.
O Empréstimo de Criptomoedas é Seguro?
O empréstimo de criptomoeda é uma faca de dois gumes. Por um lado, a maioria dos empréstimos é garantida e, mesmo no caso de inadimplência, os credores podem recuperar suas perdas por meio de liquidação. Eles também oferecem taxas de juros muito mais altas em depósitos do que as contas bancárias tradicionais.
Por outro lado, as plataformas de empréstimo têm a soberania de simplesmente bloquear os fundos dos usuários, como é o caso da Celsius, e não há proteção legal para os investidores. Também há riscos para os tomadores de empréstimos, porque as garantias podem cair de valor e ser liquidadas, vendendo seu investimento a um preço muito mais baixo.
As plataformas de empréstimo estão sendo alvo de reguladores em todo o mundo, com regulamentos se formando em torno de contas de depósito e até mesmo levando a Comissão de Valores Mobiliários (SEC) a multar a BlockFi em US$ 100 milhões por violar as leis de valores mobiliários. No geral, os empréstimos criptográficos podem ser seguros para usuários escrutinados, mas representam grandes riscos para os mutuários e investidores.
Como Você Ganha Dinheiro Emprestando Criptografia?
Ao depositar cripto em uma plataforma de empréstimo, os usuários podem ganhar uma quantia generosa de juros sobre esses depósitos, geralmente mais do que os bancos tradicionais. Os fundos depositados são emprestados a mutuários que pagam por uma parte desses juros, e os fundos também podem ser investidos alternativamente para obter rendimentos adicionais.
O que são Empréstimos Financeiros Descentralizados (DeFi)?
O empréstimo financeiro descentralizado (DeFi) é uma plataforma que não é governada centralmente, mas oferece serviços de empréstimos e empréstimos gerenciados por contratos inteligentes.
Os empréstimos DeFi são instantâneos e os aplicativos descentralizados (dApps) permitem que os usuários conectem uma carteira digital, depositem garantias e acessem fundos instantaneamente. O empréstimo DeFi permite que os usuários depositem criptomoedas por meio de uma carteira digital e comecem a ganhar juros imediatamente, normalmente compostos minuto a minuto.
A maioria das plataformas de empréstimo DeFi exige sobrecolateralização de empréstimos, depositando 110% (ou mais) do valor do empréstimo. A diferença entre o DeFi e as plataformas centralizadas é que a garantia depositada também rende juros, mesmo quando vinculada a um empréstimo.
Perguntas Frequentes
O que é um empréstimo criptográfico?
Um empréstimo criptográfico é um processo onde os investidores depositam criptomoedas em uma plataforma para emprestar a mutuários em troca de pagamentos de juros regulares. Esses pagamentos são feitos na forma de criptomoeda e podem ser diários, semanais ou mensais.
Quais são os tipos de plataformas de empréstimo de criptomoedas?
Existem duas principais categorias de plataformas de empréstimo de criptomoedas: centralizadas e descentralizadas. Ambas oferecem altas taxas de juros e geralmente exigem garantias para acessar um empréstimo criptográfico.
Quais são os riscos associados ao empréstimo de criptomoedas?
Os riscos incluem chamadas de margem, iliquidez dos ativos depositados, falta de regulamentação e altas taxas de juros. Além disso, a volatilidade do mercado de criptomoedas pode impactar significativamente os empréstimos e depósitos.
Como obter um empréstimo de criptografia?
Para obter um empréstimo criptográfico, os usuários precisam se inscrever em uma plataforma de empréstimo, selecionar a garantia a ser depositada e escolher o tipo de empréstimo e o valor desejado. A transação é concluída ao depositar a garantia na carteira digital da plataforma.
Como emprestar cripto?
Para emprestar criptomoedas, os usuários precisam se inscrever em uma plataforma de empréstimo, selecionar a criptomoeda suportada para depositar e enviar os fundos para a plataforma. Os juros podem ser pagos em espécie ou com o token nativo da plataforma.
Conclusão
O empréstimo de criptomoedas é uma área em rápido crescimento no mundo das finanças descentralizadas. Oferecendo altas taxas de juros e acesso a dinheiro ou cripto por meio de empréstimos garantidos, essas plataformas se tornaram populares entre investidores e entusiastas de criptomoedas.
No entanto, é crucial estar ciente dos riscos inerentes, como chamadas de margem, iliquidez e falta de regulamentação. Ao escolher uma plataforma de empréstimo criptográfico, é essencial fazer uma pesquisa detalhada e considerar todos os aspectos de segurança e proteção. Com a devida diligência, o empréstimo de criptomoedas pode ser uma oportunidade lucrativa, mas também exige cautela e compreensão dos riscos envolvidos.
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